Sparen in Duitsland als Nederlandse spaarder

Wilt u een hogere spaarrente dan de banken in Nederland willen betalen? Dan kan sparen in Duitsland een slimme keuze zijn. Inmiddels kunt u bij verschillende banken in Duitsland sparen, ook al woont u daar niet. Met vaak aantrekkelijker rentes dan in Nederland!

Bekijk de hoogste spaarrentes in Nederland

Sparen in Duitsland, wat levert dat op?

De mogelijkheid om te sparen in het buitenland zult u waarschijnlijk alleen overwegen als u daar een hogere spaarrente krijgt dan in Nederland. Laten we dus allereerst focussen op de vraag wat de hoogste rentes zijn die u als Nederlandse spaarder in Duitsland kunt krijgen.

Wat is de hoogste spaarrente in Duitsland?

De hoogste spaarrente in Duitsland die een ingezetene van Nederland kan krijgen is op dit moment 2,00%. Deze rente wordt vergoed op een spaarrekening bij Scalable Capital.

In onze vergelijkingen van spaarrekeningen vindt u op dit moment de volgende Duitse banken:

		Rente
	Scalable Capital PRIME+ rekening	2,00%	Aanvragen
	Scalable Capital FREE rekening	2,00%	Aanvragen
	BW-Bank (via Raisin) Spaarrekening	1,81%	Aanvragen
	EuroExtra (via Raisin) Spaarrekening	1,76%	Aanvragen
	Lloyds Bank Internet Spaarrekening	1,50%	Aanvragen

alle spaarrekeningen die u kunt openen

Naast deze banken is er ook nog Trade Republic. Dit is van oorsprong een Duitse broker, waar u voor niet-belegd spaargeld een mooie rente krijgt. Beleggen niet verplicht, dus ook als spaarder kunt u daar prima van profiteren. En u krijgt er een gratis betaalrekening met Nederlandse IBAN bij! 

welke rente geeft Trade Republic?

Wat is de hoogste depositorente in Duitsland?

Hoe het zit met de hoogste depositorente in Duitsland kan verschillen per looptijd. Op dit moment kunt u vanuit Nederland een 1-jaars deposito in Duitsland openen bij:

		Rente
	OLB Bank (via Raisin) Deposito sparen	2,16%	Aanvragen

alle deposito rekeningen om uit te kiezen 

Sparen bij een Duitse bank als inwoner van Nederland

Wie zich weleens heeft verdiept in sparen in een ander land, zal vaak te horen hebben gekregen dat dit alleen kan met een woonadres in het betreffende land. Die regel geldt voor veel buitenlandse banken nog steeds. Toch zijn er steeds meer banken in andere landen waar u inwoner van Nederland wél welkom bent. Ook in Duitsland.

Kan ik als Nederlander wel een spaarrekening openen in Duitsland?

Duitse banken die graag Nederlandse klanten willen aantrekken, kunnen dat op verschillende manieren doen. De één doet dat via een eigen website en klantenservice, de ander via een internationaal spaarplatform. De banken in Duitsland waar u een spaarrekening kunt openen ziet u in de lijstjes hierboven.

Hoe veilig is sparen in Duitsland?

Wat is veilig sparen? Voor de meeste mensen betekent het dat u niet het risico loopt dat uw spaargeld verdwijnt. Het is niet voor niets dat u voor sparen kiest, en niet voor beleggen.

Dat verdwijnen van spaargeld zou kunnen gebeuren als de bank waar u spaart failliet gaat. In het algemeen geldt immers dat een faillissement ervoor zorgt dat niet alle schuldeisers hun geld krijgen. Als spaarder heeft u een vordering op uw bank en bent u dus in feite schuldeiser.

Om de veiligheid van uw spaargeld te waarborgen heeft de Europese Unie (EU) haar lidstaten verplicht een depositogarantiestelsel op te tuigen. Dat stelsel zorgt ervoor dat u uw geld terugkrijgt als de bank waar u spaart onverhoopt failliet zou gaan. Duitsland is lid van de EU en heeft dus zo'n garantiestelsel.

Duitse spaargarantie

Het depositogarantiestelsel van Duitsland heet de Einlagesicherung der Banken & Bankiers. De dekking van dit 'Sicherungssytem' is net als in Nederland een bedrag van € 100.000 per persoon, per bank. Het fonds compenseert bij een bankfaillissement alle spaarders van die bank, ook degene die in Nederland wonen. De garantie wordt uitgevoerd door de Deutsche Bundesbank - de Duitse centrale bank.

Kredietbeoordeling voor Duitsland

Het beoordelen van de financiële situatie van een bank - oftewel de kans op problemen - is bijzonder lastig. Gelukkig zijn er speciale kredietbeoordelingsbureaus die zich daarover buigen. In het kader van de betrouwbaarheid van een depositogarantiestelsel is de credit rating van het land relevant.

De credit rating die Standard & Poor's (S&P) heeft afgegeven voor Duitsland staat op AAA (laatste controle: juni 2025). Dat is de allerhoogste kredietbeoordeling - dezelfde als Nederland en Zweden. Daarmee kunnen we stellen dat sparen in Duitsland veilig is.

Is er sprake van bronbelasting in Duitsland?

Misschien heeft u weleens gehoord van bronbelasting. In landen waar gewerkt wordt met bronbelasting moet de bank bij het uitbetalen van rente een percentage aan belasting inhouden. Die belasting draagt de bank vervolgens de fiscus van dat land.

In Duitsland is dit niet aan de orde: Duitse banken hoeven géén bronbelasting in te houden over de rente die uitbetaald wordt aan spaarders. Het maakt daarbij niet uit of de spaarder in Duitsland woont of ergens anders in de wereld.

Qua belasting over uw spaargeld heeft u dus alleen te maken met de Nederlandse inkomstenbelasting in box 3. In die belastingbox betaalt u belasting over het rendement op uw vermogen als u in totaal (in Nederland en buitenland samen) meer heeft dan de vrijstelling. De Duitse belastingdienst kijkt niet naar uw spaargeld en de spaarrente die u krijgt in Duitsland.