Trade Republic richt zich met name op beleggen, maar met een rente van 4% (vanaf 1 oktober 2023) is Trade Republic op dit moment een heel interessante plek om spaargeld te laten renderen! Deze rente wordt vergoed tot een saldo van € 50.000 - zonder aanvullende voorwaarden. Toch is Trade Republic geen traditionele spaarbank, dat is belangrijk om te weten.
Wat is Trade Republic?
Trade Republic is een Duitse broker en richt zich dan ook vooral op beleggen. De beleggingsapp van Trade Republic maakt beleggen laagdrempelig voor alle beleggers. Bijvoorbeeld met:
- periodiek beleggen: het inleggen van een vast bedrag per week of maand is heel eenvoudig.
- bedrag-beleggen: in plaats van het kopen van een x-aantal aandelen kunt u kiezen voor fractioneel beleggen. U kunt dan ieder willekeurig bedrag (dus bijvoorbeeld € 144,-) investeren in een bepaald aandeel.
- laagdrempelig beleggen in obligaties: ook hier kunt u kiezen voor bedrag-beleggen (dat kan al vanaf € 1,=) in plaats van een aantal obligaties, u belegt dan in 'fractionele obligaties'. Ook geeft Trade Republic handige informatie die u kan helpen bij het kiezen van een passende obligatie. Obligaties kunnen een interessant alternatief zijn voor sparen.
- bijzonder lage kosten: u betaalt geen vaste abonnementskosten en per transactie betaalt u - ongeachte de ordergrootte - € 1 transactiekosten.
Spaargeld bij Trade Republic
Je kunt bij Trade Republic geen aparte spaarrekening openen. Wel kunt u geld storten op de beleggingsrekening zonder dat te beleggen. Over deze 'niet geïnvesteerde cash' krijgt u vanaf 1 oktober 2023 een rente van maar liefst 4%.
LET OP: HOGERE RENTE EERST ACTIVEREN!
Om de nieuwe hoge rente van 4% te ontvangen moet u die in uw Trade Republic account activeren. Die krijgt u dus NIET vanzelf!
Sparen op kasrekening
Het is dus niet verplicht om ook werkelijk te gaan beleggen met het geld! Het mag op de kasrekening blijven staan en levert daar dan deze hoge rente op. De rente wordt maandelijks bijgeschreven.
Spaargeld bij Trade Republic - fiscaal
Trade Republic heeft ons op het hart gedrukt dat het saldo op de kasrekening fiscaal gezien wordt als banktegoed en daarmee als spaargeld meetelt voor de inkomstenbelasting in box 3. Dat is van belang, aangezien spaargeld tegenwoordig op een andere manier - met een veel lager fictief rendement - belast wordt dan beleggingen.
Spaargarantie via partnerbank
Geld dat niet belegd is wordt door Trade Republic gestald bij gerenommeerde partnerbanken. Dat was in eerste aanleg noodzakelijk voor de spaargarantie, aangezien ze zelf geen bankvergunning hadden. Wel stond Trade Republic van meet af aan als beleggingsinstelling natuurlijk onder toezicht van de Bundesbank (Duitse centrale bank) en BaFin (Duitse tegenhanger van de AFM).
Depositogarantiestelsel in land van partnerbank
Voor de spaargarantie is het van belang bij welke bank het geld ondergebracht is. Trade Republic werkt met verschillende partnerbanken, vooral in Duitsland maar ook in Ierland (Citibank Europe). Het saldo op de beleggingsrekening valt onder de het depositogarantiestelsel van het land waar het geld staat.
Als spaarder weet u niet vooraf bij welke partnerbank uw geld terechtkomt, maar daarover wordt bij het openen van de rekening wel geïnformeerd. De partnerbank voor uw rekening blijft daarna ongewijzigd.
Sparen bij Trade Republic niet in vergelijking
Het feit dat er voor een rekening bij Trade Republic verschillende banken mogelijk zijn en verschillende landen voor de spaargarantie geeft een complicatie voor onze vergelijking van spaarrekeningen. Daarin laten we zien in welk land het geld op de rekening gegarandeerd is. Voor de rekening van Trade Republic kunnen we dat niet aangeven, omdat we het vooraf niet weten. Daarom is deze niet opgenomen in onze ranglijsten van spaarrekeningen!
UPDATE : Eigen bankvergunning voor Trade Republic
Op 6 december 2023 kwam Trade Republic met mooi nieuws: ze hebben nu hun eigen bankvergunning! In hun persbericht schrijven ze:
Bijna vijf jaar na het betreden van de markt kan Trade Republic nu alle essentiële bankdiensten leveren met een volledige bankvergunning, inclusief deposito- en kredietactiviteiten, en voldoet het aan de strenge eisen van de ECB en de Duitse Bafin die aan een volledige bankvergunning zijn verbonden.
Deze bankvergunning maakt het mogelijk dat Trade Republic de gelden die op de beleggingsrekening staan zelf gaat beheren. Vooralsnog gaan ze dat niet doen: de hierboven beschreven constructie met de partnerbanken blijft van toepassing.
Als de rente hoger is dan bij andere banken kan een rekening bij Trade Republic heel interessant zijn voor jouw spaargeld!
