Waarom zijn de spaarrentes niet op elke vergelijkingssite gelijk?
Oorzaken voor verschillen in rentetarieven per spaarsite
Hier op VanSpaarbankVeranderen.nl vergelijken we spaarrekeningen en deposito's. Voor het geval je dat nog niet doorhad 😊. En we zijn niet de enige die dat doen, dat zul je vast ook wel weten. Misschien is je weleens opgevallen dat de rentes die wij in onze vergelijking van spaarrekeningen hebben staan soms anders zijn dan op andere vergelijkingssites. Hoe kan dat? Dat ga ik je uitleggen!
Vergelijkingssites voor sparen
Er zijn best veel websites waarop je vergelijkingen vindt van spaarproducten. Daar hebben we het niet vaak over... het zijn immers concurrenten, waarom zouden we daar de aandacht op vestigen? In onze ogen vind je op onze website alles dat je nodig hebt.
Wat vind je op VanSpaarbankVeranderen.nl?
Wij zijn ervan overtuigd dat wij de spaarrekeningen en deposito's op een eerlijke manier naast elkaar zetten, en jou daarmee helpen om de juiste keuze te maken.Â
- Elke werkdag verwerken we renteveranderingen bij de spaarrekeningen en deposito's - zo heb jij altijd de actuele rentes
- Tenminste eens per week schrijven we een artikel over actuele ontwikkelingen
- Elke maand publiceren we een nieuwe renteverwachting voor de spaarrentes op korte en langere termijn
Daarnaast bieden we een schat aan informatie over sparen en alles dat ermee te maken heeft. Plus verschillende berekeningen die handig zijn voor het bepalen van jouw spaarstrategie. Behoorlijk complete inhoud, toch? Mocht je nog iets missen... dat horen we graag!
Andere websites - andere spaarrentes? Hoe kan dat?Â
Zoals gezegd, we zijn echt niet de enige. Ik ga geen namen noemen - wil je natuurlijk niet wegsturen naar een concurrent. Toch wil ik het wel even hebben over andere spaarsites in het algemeen. We krijgen namelijk best weleens vragen in de mail over het feit dat de spaarrentes in onze vergelijkingen niet altijd helemaal hetzelfde zijn als bij sommige concullega's. Hoe dat kan? Ik ga je een aantal mogelijke verklaringen geven. Dan kun je zelf beslissen wat je daarvan vindt.
- Niet-actuele spaarrentes
- Actierentes
- Nominale rentes
- Commerciële presentatie van rentes
1. Niet-actuele spaarrentes
De eerste oorzaak is heel eenvoudig: niet overal worden de spaarrentes dagelijks bijgewerkt. Dat hoef ik verder niet uit te leggen denk ik: als de ene website de wijzigingen direct doorvoert, en de andere doet dat eens per week - dan is het logisch dat er verschillen ontstaan. Zonder namen te noemen... de rente bij Trade Republic is al heel lang geen 2,78% meer, staat inmiddels op 2,00%. En de actierente op de Welkom spaarrekening van Openbank is ook allang geen 2,75% meer, maar op dit moment 2,40%.
2. Actierentes
Sommige banken werken met actierentes: als nieuwe klant krijg je daar tijdelijk een hogere rente dan bestaande relaties. Op andere websites zie je vaak dat de actierente in het rentelijstje staat. Daar is ook iets voor te zeggen: als je een nieuwe spaarrekening zoekt kun je immers van die acties profiteren.
Wij hebben ervoor gekozen die actierentes niet in onze vergelijkingen mee te nemen. Actierentes laten we wel zien (voor zover we ze weten), maar dat doen we op een aparte pagina over Actierentes, bonussen en andere extra's. Zo houden we de vergelijking in onze ogen zuiver.Â
Na afloop van de actieperiode valt de rente op zo'n spaarrekening immers terug naar het normale niveau. Dat normale niveau is vaak niet om over naar huis te schrijven. De hoop van de bank is dat je daar niet meer over nadenkt en jouw spaargeld daar lekker laat staan tegen die veel minder interessante rente. Daarom laten wij in onze vergelijkingen liever zien wat de reguliere spaarrente bij de banken is.
3. Nominale rentes
Dan is er nog het verschil tussen nominale en effectieve spaarrentes. In het kort uitgelegd: als een bank meerdere keren per jaar (eens per kwartaal of per maand) rente betaalt is de effectieve rente hoger dan de nominale. De rente-uitkeringen worden berekend met het nominale rentepercentage. Maar die tussentijdse rentebetalingen leveren vanaf het moment van uitkering rente op (rente-op-rente), waardoor je op jaarbasis per saldo meer rente krijgt. Dat werkelijke rentebedrag afgezet tegen het saldo aan het begin van een jaar, dat is de effectieve spaarrente.
In onze vergelijkingen vind je de effectieve rente: dat is tenslotte het werkelijke rendement dat de spaarrekening oplevert. Eén kanttekening daarbij: als de banken zelf niet de effectieve rente laten zien, doen wij dat ook niet. Er zijn ook websites die alleen werken met nominale spaarrentes. Dan zijn sommige rentes dus anders dan in onze vergelijkingen.
4. Commerciële presentatie van rentes
Tot slot zijn er ook nog websites die de spaarrentes niet geheel onafhankelijk presenteren. Ze tonen je een lijstje van top-spaarrekeningen met rentepercentages, maar in dat lijstje worden niet alle banken meegenomen. De banken waar ze afspraken mee hebben, waar ze geld van krijgen, worden uitbundig naar voren geschoven. Zijn er geen afspraken, dan staan ze er wel - alleen een stuk minder opvallend. Daardoor kan de bezoeker de indruk hebben dat die ene spaarrekening een geweldige keuze is, terwijl de (veel) betere alternatieven min of meer verstopt zijn.
VanSpaarbankVeranderen.nl is toch ook niet heilig?
Niemand is perfect. Wij ook niet. Dus nee, wij zijn niet heilig. Wij maken ook foutjes, eerlijk is eerlijk. Denk aan:
- een gemiste rentewijziging
- actierentes waar we niet van op de hoogte zijn
- aangepaste voorwaarden die we nog niet hebben doorgevoerd
- nieuwe banken / spaarrekeningen die nog niet in onze vergelijking verwerkt zijn
Mocht je zoiets constateren - of denken dat het zo is - laat het ons dan vooral met een mailtje (info@sparen.com) weten. Dat waarderen we zeer, dan gaan we ermee aan de slag! Zo zorgen we er samen voor dat onze vergelijkingen steeds up-to-date zijn en blijven.
Alleen banken die communiceren in het Nederlands
Daarnaast hebben we net als andere websites een aantal keuzes gemaakt. Die keuzes moeten we regelmatig uitleggen in antwoord op mailvragen, en dat is prima. Zo hebben we de stelregel dat een bank die zich zelf niet echt op de Nederlandse spaarder richt, niet in onze vergelijking opgenomen wordt. Dat houdt voor ons in dat een bank een Nederlandstalige website en klantenservice moet hebben. Het enkele feit dat je er vanuit Nederland een rekening kunt openen is niet voldoende.
Internationale spaarplatforms
Werken ze via een platform dat aan deze regel voldoet (Raisin), dan is dat ook prima en nemen we de spaarproducten wel mee. Daar moet ik wel bij zeggen dat er inmiddels allerlei nieuwe internationale spaarsites uit de grond zijn gesprongen. Daarbij kijken we goed naar de kwaliteit. Als we daar niet van overtuigd zijn doen we er niets mee. Ook zou het meenemen ervan toegevoegde waarde moeten bieden voor onze vergelijkingen.
Trade Republic niet in vergelijking
Een in het oog springende keuze is het ontbreken van Trade Republic in onze vergelijking van spaarrekeningen. Dat was vooral een issue toen ze in feite de hoogste spaarrente boden (die is wel 4% geweest!), nu minder. Maar nog steeds zou het je kunnen opvallen dat deze bank niet in onze lijstjes staat.
Dat komt door de spaargarantie: bij het openen van deze rekening weet je vooraf niet onder welk depositogarantiestelsel het geld gaat vallen. Dat kan Ierland zijn, of Duitsland, of Frankrijk... dat maakt het ingewikkeld om het juiste landenvlaggetje te tonen in de vergelijking! We houden Trade Republic wél in de gaten en houden ook de rente bij - die is per vandaag verlaagd naar 2,00%.Â
Meer weten over Trade Republic?
Vragen, meningen of opmerkingen?
Ik hoop dat ik je hiermee wat meer inzicht heb gegeven in de verschillen die kunnen ontstaan tussen de spaarrentes die websites laten zien. Als je hierover vragen hebt, jouw mening wilt delen of andere opmerkingen... je bent van harte welkom in onze mailbox op info@sparen.com!
