Gezond en ongezond sparen
Het effect van sparen op jouw financiële gezondheid
Bij Google News zag ik een interessante krantenkop van NRC: "Sparen goed voor de financiële gezondheid? Ja, maar niet elk product is 'gezond', ontdekte ING." Dat maakt mij dus nieuwsgierig hoe een spaarproduct ongezond kan zijn...
Het NRC artikel zit achter een betaalmuur, en ik ben geen abonnee. Gelukkig zijn er ook krantenartikelen die vrij te lezen zijn - en is op de website van ING gewoon te vinden waar het over gaat.
ING meet financiële gezondheid
ING schrijft: "ING introduceert meetmethode voor financiële gezondheid'. Ze hebben intern een 'Financiële Gezondheid Indicator (FGI)' gelanceerd, waarmee klantgroepen ingedeeld worden met een score op het gebied van financiële gezondheid.
Wat is financiële gezondheid?
De vraag is natuurlijk: wat is dan financiële gezondheid? Het lijkt mij nogal subjectief, maar ING heeft er vijf onderdelen aan gehangen:
Dat ziet er allemaal super logisch uit.
Wat doet ING met die meting?
Voor het bepalen van de FGI krijgt elk onderdeel een score van 0, 1 of 2 punten - en de totaalscore bepaalt de indeling in vier categorieën klantgroepen: van 'onder druk' tot 'gezond'. Dan koppelen ze bij ING deze klantgroepen aan het gebruik van ING-producten. Zo krijgen ze een beeld van het gebruik en het effect van ING-producten en diensten op de financiële gezondheid van klanten.
Wat zijn de uitkomsten van de FGI?
Ze hebben bij ING al wat conclusies kunnen trekken rondom de Financiële Gezondheid Indicator:
Dat is in de uitgebreide ING-whitepaper over de FGI grafisch in beeld gebracht:
Hoezo 'niet gezond'?
En daar hebben we de trigger voor de kop van NRC. Kennelijk is Rond af & Spaar geen 'gezonde spaarmethode'. Dat staat er natuurlijk niet. Er staat dat het in de huidige vorm geen positief effect blijkt te hebben op de financiële gezondheid. Er is verder niets mis mee, maar in praktijk blijkt dat mensen deze spaarbedragen vaak ook weer terugboeken naar de betaalrekening en alsnog uitgeven.
Misschien dat dit de reden is waarom ABN Amro dit concept alweer heeft afgeschaft, zoals ik begin vorige maand schreef in een artikel over Spaarsystemen.
Kan sparen ongezond zijn?
Best wel een interessante vraag: kan sparen eigenlijk ongezond zijn? In eerste aanleg ben ik geneigd 'nee' te zeggen. Sparen is goed in allerlei opzichten goed voor je. De eerder genoemde meetpunten van ING laten dat wel zien - die hebben ze natuurlijk ook niet uit hun duim gezogen.
Geldzorgen slecht voor de gezondheid
De kern lijkt mij te zitten in het feit dat een geldzorgen leiden tot stress, slaapproblemen en relatieproblemen. Dat is allemaal behoorlijk ongezond. Een behoorlijk spaarsaldo betekent dat je geen geldzorgen hoeft te hebben, waardoor sparen in principe gezond is.
Stress door teveel sparen
Aan de andere kant... je kunt ook tevéél sparen. Dan doel ik niet op een te hoog spaarsaldo, maar op een te grote focus op sparen. Het effect daarvan kan ook weer stress zijn: nergens geld aan durven uitgeven, geen leuke dingen doen, van alles laten om maar zoveel mogelijk te sparen.
Dan levert sparen juist stress op, met misschien zelfs dezelfde gevolgen als geldzorgen. Want dan wordt sparen dus een zorg. Ga je ervan wakker liggen. Krijg je ruzie met je partner. En dan kan sparen dus inderdaad ongezond worden.
Hoe kun je gezond sparen?
Maar goed, dat zijn ongetwijfeld uitzonderingen. In de basis is sparen gezond, en hebben we nu van ING geleerd dat het ene spaarsysteem een grotere invloed heeft op de financiële gezondheid dan het andere. Het beste is volgens ING een combinatie van 'Sparen met een doel' en Automatisch sparen.
Spaarrekening bij andere bank
Ik zou daaraan willen toevoegen: een spaarrekening bij een andere bank dan waar jouw betaalrekening loopt. Anders zie je jouw spaarsaldo steeds in je bankapp als je die opent, en zul je misschien sneller de neiging hebben om geld terug te boeken en uit te geven. Dat gaat ING je natuurlijk niet vertellen.
Hoogste spaarrente
Maar laten we de spaarrente ook niet vergeten. Met een hogere spaarrente ben je immers sneller bij jouw spaardoel. Daar zullen we ING ook niet over horen... logisch: de rente bij ING is bij lange na niet de hoogste spaarrente die je kunt krijgen. Ook niet als je alleen naar banken in Nederland kijkt.
Hoogste spaarrentes bij banken in Nederland
Allerhoogste rentes op spaarrekeningen
