Wat moet je dán met je spaargeld?
Alternatieven voor spaarrekeningen
Het gaat maar door met de daling van die spaarrentes.... deze week weer een aantal renteverlagingen bij verschillende banken.
Hoogste spaarrentes flink omlaag
Bijvoorbeeld bij de bank die tot voor kort nog de hoogste rente voor sparen zonder voorwaarden gaf: Knab. Een forse verlaging meteen maar: van 0,22% naar 0,16%. LeasePlan Bank, ook één van de 'toprentes' - deed gezellig mee met een verlaging van 0,20% naar 0,15%.
Waar je nu de beste spaarrente krijgt? Voor zover je nog van een spaarrente kunt spreken tenminste... bij vrij opvraagbaar spaargeld zit je op dit moment het beste bij NIBC Direct of bij Lloyds Bank. De eerste valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, de tweede onder het Duitse - dat is wel goed om te weten.
Vergelijk rentes voor sparen zonder voorwaarden
Kijken we naar de toppers in de vergelijking van alle spaarrekeningen - dus ook die voor jeugdsparen en sparen met voorwaarden, dan zien we bovenaan zeven rekeningen voor kinderen/jongeren met één Eigen Huis sparen ertussen. Daarna volgt Bunq, maar dat is geen normale spaarrekening. En dan komen de twee hierboven alweer... dus sparen met voorwaarden geeft geen oplossing voor een hogere rente.
Alternatieven voor spaarrekening?
Dan komen we toch weer bij de vraag wat voor alternatieven er zijn voor spaarrekeningen. Wij heten dan wel 'Van Spaarbank Veranderen' - als geen enkele spaarbank meer interessant is moet je misschien naar andere mogelijkheden kijken. Ik noem er maar gewoon een paar:
- lening of hypotheek aflossen
- beleggen
- sparen op een creditcard
Lening of hypotheek aflossen
Heb je serieus spaargeld maar ook een lening lopen? Dan is het aflossen van die lening een slimme stap: je betaalt daarop sowieso veel meer rente dan je van je spaarbank krijgt, dus aflossen levert simpelweg voordeel op. Je kunt ook overwegen om een extra aflossing te doen op je hypotheek. Denk daar wel even dieper over na, want het heeft meer gevolgen dan je misschien denkt.
Beleggen
De enorm lage spaarrente kan ook een reden zijn om (meer) te gaan beleggen. Ook daar is het van belang om goed na te denken over wat je doet (risico!), maar de kans dat het rendement hoger is dan op je spaarrekening... die is natuurlijk levensgroot.
Sparen op je creditcard
Heb je toevallig een creditcard waar je een positief saldo op kunt zetten? En waar je een rentevergoeding over krijgt? Dan kan sparen op je creditcard interessant zijn, afhankelijk van de rentevergoeding. Op onze creditcardvergelijker Credit-card.nu zie ik alleen zo snel geen rentes die hoger zijn dan 0,15% op dit moment, dus dat lijkt nu in elk geval geen oplossing. Dalen de spaarrentes verder maar blijft die 0,15% staan... dan misschien wel? Let wel op: als je geld op je creditcard zet moet je kosten betalen om het er weer af te halen. Je moet er dus eigenlijk alleen geld op zetten dat je met je creditcard gaat uitgeven.
We hebben nog veel meer ideetjes voor je op een rij gezet bij Alternatieven voor sparen, neem maar eens een kijkje!
Of ga je het cash opnemen?
Wat veel mensen roepen is dat ze hun spaargeld van de bank halen als het tot een negatieve spaarrente komt. En dan? Wat ga je dan met dat contante geld doen? Afhankelijk van het bedrag wil je het waarschijnlijk niet cash in huis bewaren...
RTLZ verdiepte zich in de kosten van het aanhouden van cash geld, en dat valt ook nog erg tegen. Het gaat over risico's, verzekeringen, kluizen, inflatie en belastingen. Niet heel aantrekkelijk als je het mij vraagt.
