Deposito openen: gratis of niet?
Kosten bij het openen van een deposito
Laatst liep een vriendin van mij tegen een situatie aan waar ik nog niet eerder over had nagedacht: dat het openen van een deposito niet gratis was. Ik verbaasde me: zijn er dan banken die kosten rekenen voor het openen van een deposito? Zo zat het niet helemaal, maar in de praktijk brachten ze wel geld in rekening. Hoe zit dat?
Deposito ABN Amro kost geld
Het ging om een deposito bij ABN Amro. Echt waar? Laten we wel wezen: voor goede spaarrentes en depositorentes hoef je doorgaans niet bij de grootbanken te zijn. Niet bij ABN Amro, niet bij ING, niet bij Rabobank en niet bij ASN Bank (want de naam SNS bestaat niet meer).
Nu viel dat in dit geval wel mee: ABN Amro was de eerste grote banknaam in de vergelijking van deposito's. Dus niet heel gek dat ze die gekozen had.
Betaalrekening verplicht = niet gratis
Daar zat meteen ook de crux. Om te kunnen sparen bij ABN Amro moet je daar ook een betaalrekening aanhouden. Dat geldt voor een spaarrekening, en ook voor een deposito. En een betaalrekening bij ABN Amro... die is niet gratis. Verre van. Kortom (1+1=2): een deposito openen bij ABN Amro is niet gratis. Ter illustratie - dit staat op de website van ABN Amro:
Dit zie je trouwens ook bij ons op de site terug in de gegevens van de spaarrekeningen en deposito's. Daar zie je bij het Spaar deposito van ABN Amro onder de Details staan:
Helder. Daar kun je van alles van vinden, maar ze maken er in elk geval geen geheim van. Ze willen geen spaarders die niet ook een betaalrekening aanhouden. Alsof ze op de spaarrentes geen marge zouden maken.
Kortom: het openen van een deposito bij ABN Amro is niet gratis. En daarin zijn ze niet de enige. Bij ING, Rabobank en ASN Bank geldt precies hetzelfde.
Zijn er wel gratis deposito's?
Je zou dan kunnen denken dat er geen gratis deposito's zijn. Niets is minder waar. Er zijn talloze spaarbanken waar je helemaal geen betaalrekening kúnt aanhouden. Er is wel een tegenrekening nodig voor het openen van een spaarrekening of deposito, maar dat is dan jouw betaalrekening bij een andere bank. Die heb je al, dus brengt het openen van dat deposito geen extra kosten met zich mee.
Gratis deposito's met Nederlandse garantie & hogere rente
Welke banken dat zijn, dat kun je gemakkelijk zelf ontdekken via onze filters. Wil je bijvoorbeeld alleen onder Nederlandse garantie sparen, en niet aan de verplichting van een betaalrekening bij dezelfde bank vastzitten? Dan filter je de deposito's zo:
Je komt dan bij 5 jaar vast op 6 spaarbanken die een hogere rente (tot maximaal 2,60% bij Anadolubank) geven dan ABN Amro. En ik moet eerlijk zeggen dat de 2,30% van dit deposito bij ABN me erg meevalt... een stuk beter dan bijvoorbeeld ING met 1,95%.
Nog hogere rente bij buitenlandse banken
Neem je ook buitenlandse deposito's mee in je vergelijking, dan komt er voor 5 jaar vast een maximale rente van 3,01% uit (bij Brocc Finance in Zweden - via Raisin). Maar ja, zo'n bank in het buitenland wil niet iedereen. Onbekend en een gevoel van onzekerheid, ondanks dat de spaargaranties elders in Europa grofweg gelijk zijn aan het Nederlandse depositogarantiestelsel. Dat snap ik wel.
Vertrouwde banknaam
Ook binnen Nederland speelt het voor veel mensen een rol of ze de naam van de spaarbank kennen. Kijk maar even naar dit rijtje (de uitkomst van het filter dat ik hierboven liet zien):
Allemaal banken die onder het Nederlandse garantiestelsel vallen, maar niet allemaal bekende namen. Wat dat betreft springen Centraal Beheer en Nationale Nederlanden er wel uit denk ik. Ayvens Bank is de alweer een tijdje nieuwe naam van LeasePlan Bank - wat in dat kader misschien niet zo'n slimme zet is geweest. Nexent Bank is de nieuwe naam van Credit Europe, maar die was zelf ook al niet beroemd.
Deposito bij Centraal Beheer: Even Apeldoorn bellen
Ik kan me best voorstellen dat iemand die geld voor 5 jaar wil vastzetten uit deze vergelijking kiest voor de RenteVast rekening van Centraal Beheer. Een naam die je kent van Even Apeldoorn bellen - ook al gaat het daarbij om verzekeringen, niet om sparen. Geen grote banknaam dus, wel een grote verzekeraar.
Hoef je daar niet te betalen voor het openen van een deposito? Bij onze details staat in elk geval dat een betaalrekening niet verplicht is:
Dat klopt helemaal - Centraal Beheer heeft niet eens betaalrekeningen. Wat wél verplicht is: een spaarrekening - de RentePlús Rekening. Die moet je eerst openen om een RenteVast rekening te kunnen openen:
En dan zie je - terwijl je eerst bent afgeschrikt door die kosten van ABN Amro - staan dat er € 500 of meer op de spaarrekening moet staan.
Zit daar een addertje onder het gras?
Nee hoor! Het is simpelweg zo dat een deposito bij Centraal Beheer een minimumbedrag van € 500 kent. En het saldo van de spaarrekening moet voldoende zijn om het bedrag dat je wilt vastzetten er vanaf te halen. Dus als de spaarrekening daarna met een 0-saldo overblijft is dat geen probleem. Nog steeds geen kosten.
Rente bijgeschreven op deposito
Misschien denk je dat de rente van het deposito op de spaarrekening gestort wordt. Dat is niet het geval: de rente wordt maandelijks bijgeschreven op het deposito en wordt vanaf dat moment ook rentedragend. Aan het eind van de looptijd krijg je de inleg plus alle rente van de hele periode in één keer uitbetaald. Die rente kun je dus niet tussentijds opnemen. Dat je dat even weet.
Meeste deposito's zijn gratis
Kortom: de meeste deposito's die je kunt openen zijn gratis. Je hoeft er géén extra kosten voor te maken. De enige situatie waarin dit wel speelt is als je een deposito gaat openen bij één van de grootbanken, terwijl je daar nog geen betaalrekening hebt lopen. Dat is dus gewoon niet zo'n goed idee.
