Sparen met een doel: zo laat je je spaargeld écht voor je werken

Met een spaardoel wordt sparen makkelijker én leuker!

Ik weet nog goed hoe ik vroeger dacht: sparen is gewoon geld opzijzetten voor "later". Wat dat "later" precies inhield? Geen idee. Inmiddels weet ik dat sparen zonder doel een beetje voelt als fietsen zonder richting: je komt wel vooruit, maar je weet niet waarheen. En juist dát maakt een enorm verschil. Want hoe beter je weet waar je naartoe gaat - hoe sneller je er bent. Dan ga je ook meer aandacht besteden aan de spaarrente denk ik...

Spaarrentes vergelijken

Waarom een spaardoel zo belangrijk is

Sparen wordt leuker, duidelijker en effectiever als je weet waar je het voor doet. Een buffer voor onverwachte kosten, een nieuwe auto, een mooie reis met je gezin, of misschien wel die langverwachte verbouwing... het maakt niet uit wat het is, als je er maar een duidelijk doel aan koppelt.

Met een concreet spaardoel:

• Ben je gemotiveerder om vol te houden
• Kun je makkelijker keuzes maken (wel of niet die impulsaankoop?)
• Weet je beter hoeveel en hoe lang je moet sparen

Het helpt ook bij het kiezen van de juiste spaarrekening. Voor een noodgevallenbuffer wil je je geld direct beschikbaar hebben. Maar als je spaart voor iets over vijf jaar, dan kun je kiezen voor een deposito met hogere rente.

Hoe bepaal je je spaardoelen?

Ik gebruik zelf een simpele methode die ook werkt voor pubers (ik geef binnenkort bijles economie, dus ik oefen het op mijn eigen kinderen 😄):

1. Wat wil je bereiken? Bijvoorbeeld: €5.000 voor een campervakantie door Europa.
2. Wanneer wil je het bereiken? Stel een realistische einddatum.
3. Wat heb je nu al gespaard?
4. Wat moet je dan per maand opzijzetten?

Reken het eens uit. En schrijf het op, of gebruik een spaardoel-tracker (veel banken bieden dit tegenwoordig aan in hun app).

Spaardoel visualiseren

Wat vervolgens helpt: het visualiseren van je spaardoel! Zorg dat je regelmatig in beeld krijgt waar je het voor doet, wat het is waarvoor je geld opzij zet in plaats van het allemaal uit te geven. Dat kan op allerlei manieren. Ik heb een paar voorbeelden voor je:

• Maak een spaardoel-thermometer
  Teken of print een thermometer (of gebruik een online sjabloon) en kleur hem steeds verder in naarmate je dichter bij je spaardoel komt. Bijvoorbeeld: spaar je voor €3.000? Zet bij elke €100 een streepje. Hang hem op de koelkast of bij je bureau—zodat je het elke dag ziet.

• Gebruik een vision board
  Knip of print plaatjes uit van je spaardoel: een huis, een tenttrailer, een tropisch strand, een nieuwe keuken… Plak ze op een prikbord of maak een digitaal bord op Pinterest. Voeg erbij: een bedrag, een datum en eventueel inspirerende woorden (“Vrijheid”, “Nieuwe start”, “Voor ons gezin”).
  
  
• Maak aparte spaarpotjes met naam en afbeelding
  Gebruik potjes of enveloppen met etiketten zoals “Campervakantie 2026” of “Nieuwe fiets Eva”. Plak er een bijpassende foto op. Je ziet direct waarvoor je spaart. Dit kan ook virtueel: veel banken bieden spaarpotjes in hun app die je zelf een naam en icoontje kunt geven.
  
  
• Zet een countdown in je agenda of op je telefoon
  Tel af naar het moment waarop je je doel hoopt te bereiken. Iedere maand kun je een notificatie instellen die je eraan herinnert hoeveel je al hebt gespaard én hoeveel er nog te gaan is. Combineer het met een kort momentje om trots te zijn op wat je al hebt bereikt.
  
  
• Gebruik een spaardoel-tracker app of printable
  Er zijn handige apps zoals “Spendee”, “YNAB” of bankapps van bijvoorbeeld Rabobank en ABN AMRO waarin je visueel kunt bijhouden hoeveel je al gespaard hebt.
  
  Liever iets tastbaars? Download een spaardoel-tracker als printable, bijvoorbeeld een kleurplaat in de vorm van een huis of vliegtuig, en kleur telkens een vakje in als je weer een stapje dichterbij bent.

Welke spaarrekening past bij jouw doel?

Even terug naar de praktijk: op VanSpaarbankVeranderen.nl houden we dagelijks bij welke spaarrekeningen de hoogste rente bieden. Op dit moment (6 mei 2025) zie ik bijvoorbeeld bij de vrij opneembare spaarrekeningen:

• Klarna: 2,40% rente 
• MeDirect: 2,32% rente
• Bigbank: 2,30% rente

Alle spaarrekeningen zonder voorwaarden

Wil je een deel van je spaargeld voor langere tijd vastzetten? Kijk dan ook even bij de actuele depositorentes—daar kun je op langere termijn vaak nog net iets meer rendement uithalen. Bijvoorbeeld:

• 1 jaar deposito bij Mano Bank (via Raisin): 2,70% rente
• 2 jaar deposito bij Haitong Bank (via Raisin): 2,80% rente
• 10 jaar deposito bij Banca Sistema (via Raisin): 3,40% rente

Alle deposito's vergelijken

Meerdere doelen? Splits je spaarpotjes

Soms heb je meerdere doelen tegelijk. Je kunt dat qua sparen handig inregelen met ‘virtuele spaarpotjes’. Sommige banken maken het makkelijk om dit te organiseren. Maar je kunt het ook zelf bijhouden in Excel of een huishoudboekje.

Spaarrekening per spaardoel

Of je opent gewoon per doel een spaarrekening, bij verschillende banken. En dan zo dat het qua spaarrente het meest oplevert natuurlijk. Zolang een spaarrekening geen geld kost kun je prima meerdere spaarrekeningen aanhouden.

Alle spaarrekeningen vergelijken

Lui spaargeld verliest waarde

Het klinkt misschien gek, maar geld kan lui zijn. Als het niets doet, dan verliest het langzaam waarde door de stijgende prijzen. Als de spaarrente lager is dan de inflatie, wordt jouw geld immers op termijn steeds minder waard.

De schade door die inflatie beperk je zoveel mogelijk door de spaarrentes actief in de gaten te houden. Laat je geld gewoon niet op een spaarrekening staan die een veel te lage rente oplevert...