Bespaartip: aflossen op uw hypotheek

De meeste mensen met een eigen woning hebben een hypotheek lopen. Daarnaast hebben ze vaak ook spaargeld. Hier bespreken we de mogelijkheid om geld te besparen door extra aflossingen te doen op uw hypotheek. 

Hypotheekrente en spaarrente

Over uw hypotheek betaalt u rente - over uw spaargeld krijgt u een vergoeding. Aan beide kanten kan de belasting een rol spelen: de hypotheekrenteaftrek maakt de netto hypotheekrente lager, de vermogensrendementsheffing maakt de netto spaarrente lager. Als het percentage dat u (netto) aan hypotheekrente betaalt hoger is dan het percentage dat u (netto) aan spaarrente krijgt, dan is het interessant om te kijken naar het aflossen van uw hypotheek. 

Voordelen van aflossen

Als u aflost betaalt u geen hypotheekrente meer over het afgeloste bedrag. Misschien voelt het niet als rendement op uw spaargeld. U krijgt immers niet - zoals met een spaarrekening - elk jaar een bedrag aan rente op uw rekening gestort. Het voordeel van aflossen is dat de maandlasten van uw hypotheek dalen. Daardoor krijgt u direct meer financiële ruimte: de daling van uw maandlast is het rendement.

Lenen en sparen tegelijk

Een hypotheek is 'gewoon' een lening. Het aanhouden van spaargeld terwijl er een hypotheek loopt is in veel gevallen financieel ongunstig. Simpelweg omdat u voor de hypotheek netto een hogere rente betaalt dan u netto voor uw spaargeld krijgt. Net als voor doorlopende kredieten en persoonlijke leningen geldt dat aflossen op de hypotheek dan qua opbrengsten en kosten van geld een verstandige zet is. Een besparing.

Haken en ogen

Aan de beslissing om uw spaargeld te gebruiken voor het aflossen van uw hypotheek zitten alleen wel een aantal haken en ogen. Naast het rendement is de beschikbaarheid van uw geld van belang. Het is niet handig om al uw spaargeld te gebruiken voor aflossing, en dan niets meer over te houden voor onverwachte situaties of andere spaardoelen. Met het aflossen van de hypotheek gaat uw geld 'in de stenen' - en het is niet zo gemakkelijk om het er weer uit te halen. Uw hypotheekrenteaftrek over afgeloste bedragen krijgt u niet meer terug.

Overweging bij aflossen hypotheek

Kortom: besluit niet zomaar om uw spaargeld te gebruiken voor het aflossen van uw hypotheek. Maak een goede afweging tussen de voordelen (verlaging van uw maandlast, meer rendement op uw spaargeld) en de nadelen (spaargeld niet meer beschikbaar, verlies hypotheekrenteaftrek). Zorg in ieder geval dat u altijd een deel van uw spaargeld beschikbaar houdt.